注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@#@*，再将手机回租给用户#*%%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#。

　　近日%@%，《法治日报》记者调查发现@#@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#%，以手机回租等形式变相发放贷款#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%，通过收取高额利息牟利*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%*，让消费者陷入高额贷款%@@，最后机钱两空#%#%@。

　　受访专家指出@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@**，“手机租赁”只是一个噱头@**，一些现金贷平台通过手机媒介%#@，绕过“借贷”的概念%@#，把借贷业务变成了租赁业务#@，涉嫌欺诈等违法行为@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*@，警惕掉入手机回租的陷阱**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%@%*。

　　去年年底*@%%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%@@%，一周后同学要求其提前还钱%#@%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@@@#，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机%@。

　　刘林照做了%*#*，将手机抵押了3个月##*%，换来2000元%*。可没想到3个月后*#%%，2000元借款变成了1万元%@#*。到期后@*#**，他没有钱还款%**#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#%%，还称“如果不如期还钱@##*@，便将此事告诉他同学、父母”%*@%@。

　　无奈之下#@*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*%**。

　　王某开了一家小纺织厂*#，因资金周转困难###，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##，遂联系对方申请贷款*###*。对方称其贷款形式是租赁手机%*%*%，先认购他们提供的手机###，再把手机卖给回收手机的商户#@@，再以回租方式贷款@@**，期限至少一个月##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@*#，共19200元%%**@，还称他们有回收手机渠道%@#，每部手机回收价是8700元%@#，两部手机共17400元@%@。

　　之后@#@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%@*，合约上写着：手机金额为9600元一部*#*%#，每日租金是160元/部#*#，押金1000元/部%%**，租期一个月%*。结果@#@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元%@。王某每天还要付320元租金@*，不及时支付的话%##，工作人员会打电话、发短信来催*@。后来@%##@，对方找上门坐在王某工厂里不走%*#@@，王某只好借了钱来还@#@@。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元%%%#，加上每天320元的租金@*#，一个月下来@@@#，王某要还28800元@@@%%，折算成年利率高达600%%*。

　　警方表示#*%##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*@，跟风追求时髦产品、高消费*%*@%，经济困难%*，想到去贷款#*@，银行贷款一般周期较长##*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%@，但这些平台或公司其实是没有资质的**#*%。”警方提醒道@%%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**@*，记者注意到%@*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@，将现金贷业务变身为回租贷@#@##，名为租赁%@*，实为借贷#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务***%。

　　记者调查发现@@@##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*%#@，平台出借资金*%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%#。到期后@*@，用户以回购价的形式支付还款@#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#@@，如果用户逾期未支付租金*%%，平台就会开始催收@*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*##。

　　对于此类手机回租模式@**@，在业内人士看来@**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#%*，不仅暗藏合规风险@@%，用户隐私安全也难以保障%@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#*%，本质上也没有场景依托*@**，属于典型的监管套利行为*@#，会被视作现金贷进行监管#**#。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现*@*，单纯租手机也有不少风险%%#%。

　　在某租赁平台%@#@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*@*，券后价格为19.57元/天%@%，租期只有一年的选项可供选择*@%。

　　勾选相关条款后@%@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@##，共计7830.96元#*#。租期满一年后*##，如果想要买断##%，需支付4377元%*%@@。且平台不支持提前归还*%@@*，如提前归还%#*，需支付剩余所有租金#*%#。

　　页面还有另外一个选项#*@，租完即送#%#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*@，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#*#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元#@%，比其页面宣传的要多出近500元#%#*@。

　　业内人士告诉记者%**@%，在租赁平台页面上%*，消费者看到的每月付款金额@@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@***，并非消费者理解的月产品租金**@*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%@*@。这个‘等’字往往暗藏玄机@@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@##*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@%。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节##@，如果不仔细查看@#%，就容易落入陷阱%%%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#*#，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%，涉嫌欺诈等违法行为%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*@##，如构成违法行为的@##%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照##。租赁时*%@*，要认真审核租赁合同%@，核实相关经办人员的身份信息%@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@##，避免租赁合同中相关重要条款空白@#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#*，把这些诉求表达出来@%%#，如果商家不愿意##@，那么就赶紧离开***##，避免法律风险%*@**。”徐海燕说@#，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%#**，以便维权*@%。

　　杨敏也提出*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%，是否存在高额的违约金等情形%%@，谨防合同陷阱@@%。对于含义不明确的条款%#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#@%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#%%*。”杨敏说@@。